楼主

MSN六一访谈预告：如何为孩子买保险 ******知识就是力量，知识创造财富！本周日必修课基金理财报名了!******  http://licaidaxue.msn.qihoo.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=5&ID=6622 --------------------------------------------------------------------------------- 在儿童节时送孩子一份有意义的礼物是家长们最费心思的事情了。一份保险寄托着父母最美好的祝愿，希望孩子能够顺顺利利平平安安地长大成人。 可是林林总总的保险产品哪款适合于您的孩子呢？ 花多少钱才算是划算呢？ 究竟怎么购买才是科学的呢？ MSN中文网与中央人民广播电台时尚理财栏目联合推出六一儿童节系列访谈。 本期主题：如何科学地为孩子购买保险 主讲人：于弘元先生，海康保险公司北京分公司总经理 时间：5月29日10-11时 欢迎大家届时通过本贴收看视频直播。  向嘉宾提问请跟贴。 ------------------------------------------------------------------------------------- 于弘元先生简介 于弘元先生于2006年3月加入海康人寿保险有限公司，任北京分公司总经理。 于弘元先生来自台湾，在加入海康之前，于弘元先生拥有近十九年金融业及寿险业从业经验，曾先后服务于荷兰AEGON保险集团在台湾的分公司（全球人寿）及瑞士瑞泰人寿台湾分公司，分别担任行销副总经理及业务副总经理一职；在此之前还曾任职于美国保德信人寿。除此之外，于弘元先生还拥有如美林、全球等著名投资顾问公司多年的金融行业从业经历，拥有丰富的行业经验和管理经验。 于弘元先生毕业于美国Steven Institute of Technology，获得管理学硕士学位。 ------------------------------------------------------------------------------------- 向理财大学学员免费赠送每套38元正版家庭理财软件 http://licaidaxue.msn.qihoo.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=11&ID=4520 向理财大学学员免费寄赠<商学院>杂志和<职场>杂志 http://licaidaxue.msn.qihoo.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=11&ID=4788 考试了! 十道选择题测测你为家庭安排财富的能力! http://licaidaxue.msn.qihoo.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=11&ID=3921 理财公益大学规则与课程表: http://licaidaxue.msn.qihoo.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=11&ID=282 4月22日保险必修课课堂文字实录&视频 http://licaidaxue.msn.qihoo.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=3&ID=4469 4月1日家庭理财规划(必修课)课堂实录 http://licaidaxue.msn.qihoo.com/bbs/dispbbs.asp?boardid=2&id=2791&star=1#2791 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 海康保险理财专家团队利用本贴进行在线答疑，24小时内回复网友的提问。 答疑团队领衔专家介绍 涂明正先生,现任海康人寿保险有限公司北京分公司培训总监. 拥有16年外资保险公司专业经验. 著有《鸡尾酒投资术》一书,主要主要介绍基金/保险/定存如何三合一搭配创造理财综合效果. [此贴子已经被作者于2007-5-28 17:10:06编辑过]

	第2楼

向专家请教一下我买的这份保险是否合算。 这是太平人寿保险公司的保险，叫做太平“金彩人生”英才大学教育金计划。 在小朋友8岁的时候买的，每年交3000元。一直到小朋友满18岁就可以每年领取4410元，一直领到21周岁。22周岁趸领8820元。每年可以分红。 感觉上这笔钱到小朋友读大学的时候可能帮助不大，但是好像总比没有要好多了。所以也很想听听专家的意见。谢谢

	第3楼

对于奔三，已婚，无小孩，有房，年收入在15万~20万，暂无其他理财的小家庭，需要购买哪些保险比较合适？

	第4楼

您能告诉我您本人及配偶目前拥有保险的状况吗？ 　　如果您本人和配偶的保障已经充足了，就可以把这份太平的“金彩人生”英才大学教育金计划当作储蓄，其实教育金的保险功能弱一点，是一种强制的储蓄。 　　但如果您本人和配偶的保障不充足，我要说您可能考虑的先后顺序出了问题，下面的介绍希望对您有帮助： 　　首先您和配偶要作为被保险人买一份寿险，受益人是孩子。父亲的寿险的额度考虑下面几个方面：孩子未来教育费用，目前家庭每月的生活费用，房贷、每月给老人的孝养费用等来确定。    　 两位大人的保险考虑周到了，再考虑孩子作为被保险人来买保险，先不要考虑什么分红的教育险，重点考虑消费型的健康险。     　　有了孩子买保险，常见的误区就是在父母没有给自己买足保险的情况下只给小孩子买。因为这样一旦父母出险了，小孩子的保费谁来交，交不起保险就失效了。所以一定要父母先买，受益人是小孩子。 　　 　　另外我再强调考虑孩子的保险，最有意义的就是重大疾病保险了，因为孩子在未成人之前最大的风险是万一患了重病的费用，虽然父母不愿如此想象，但这的确才是一旦发生家庭要面临的重大风险。接受教育只是成长的必经阶段，不是风险，所以即使不考虑教育年金也没关系。

	第5楼

以下是引用candyheart在2007-3-13 18:57:00的发言： 向专家请教一下我买的这份保险是否合算。  这是太平人寿保险公司的保险，叫做太平“金彩人生”英才大学教育金计划。  在小朋友8岁的时候买的，每年交3000元。一直到小朋友满18岁就可以每年领取4410元，一直领到21周岁。22周岁趸领8820元。每年可以分红。  感觉上这笔钱到小朋友读大学的时候可能帮助不大，但是好像总比没有要好多了。所以也很想听听专家的意见。谢谢 您能告诉我您本人及配偶目前拥有保险的状况吗？ 　　如果您本人和配偶的保障已经充足了，就可以把这份太平的“金彩人生”英才大学教育金计划当作储蓄，其实教育金的保险功能弱一点，是一种强制的储蓄。 　　但如果您本人和配偶的保障不充足，我要说您可能考虑的先后顺序出了问题，下面的介绍希望对您有帮助： 　　首先您和配偶要作为被保险人买一份寿险，受益人是孩子。父亲的寿险的额度考虑下面几个方面：孩子未来教育费用，目前家庭每月的生活费用，房贷、每月给老人的孝养费用等来确定。    　 两位大人的保险考虑周到了，再考虑孩子作为被保险人来买保险，先不要考虑什么分红的教育险，重点考虑消费型的健康险。     　　有了孩子买保险，常见的误区就是在父母没有给自己买足保险的情况下只给小孩子买。因为这样一旦父母出险了，小孩子的保费谁来交，交不起保险就失效了。所以一定要父母先买，受益人是小孩子。 　　 　　另外我再强调考虑孩子的保险，最有意义的就是重大疾病保险了，因为孩子在未成人之前最大的风险是万一患了重病的费用，虽然父母不愿如此想象，但这的确才是一旦发生家庭要面临的重大风险。接受教育只是成长的必经阶段，不是风险，所以即使不考虑教育年金也没关系。

	第6楼

以下是引用YOUYOU在2007-3-13 23:26:00的发言： 对于奔三，已婚，无小孩，有房，年收入在15万~20万，暂无其他理财的小家庭，需要购买哪些保险比较合适？ 下面的文字我简单的谈了一下已婚家庭如何考虑保险．文字有点多，请耐心看． 　若您未来一两年打算要孩子，那么就当作已经有孩子了来读下面的文字．若还是不能解决您的问题，我们继续讨论． 1． 人为什么要买保险? 人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、残，这其中人最担心的是死、病、残。当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是人们寻找一种方式可以使家人在面临这些灾难时有充分的准备来应对。于是有了保险。 2． 那么该如何买保险？ 买保险还是要回到人为什么要买保险的原点。人生有生、老、病、死、残，其中的死、病、残对家庭的打击是致命的。那现在我们来看一个家庭是如何运作的。简单的讲，一个标准家庭就是：先生、太太和小孩。孩子长大后会再建立一个新的家庭。周而复始。我们现在分析一对夫妻从结婚、生子、教育孩子、赡养老人、直到子女独立后开始退休生活需要的费用吧。 3． 一个家庭一生必须面对的基本费用： 生活费用：柴米油盐，制衣，交通费，娱乐休闲，健身，旅游。。。。， 住房费用：总要有一套自己的房子吧； 父母孝养金：即使老爸老妈自己有退休金，逢年过节老人生日总要表示心意吧； 教育费用：现在的父母在孩子的教育投资上可称作不遗余力； 最后费用：没有人可以免费的死亡，丧葬费最后几天在医院的抢救费用，也许有人还包括墓地； 以上的费用我们称为隐性需求。 医疗费用； 退休养老费用： 以上两种费用我们成为显性需求。 其他费用：车贷呀，保姆费用，等等； 我们来看，一个丈夫，一个父亲，一个一家之主他在家庭中的重要的任务就是要用自己的收入把这些费用准备出来；当然太太也会工作为家庭的经济开支作出贡献，虽然一个家庭靠夫妻双方共同支撑，通常情况下丈夫的责任更大。 6．以上的费用和保险有什么关系？ 对于一家之主、一位先生来讲，其实他只要健康工作，这些费用他用薪水都可以支付；但是，假如突然，这位先生万一身故的话，以上的所有费用又该有谁来承担呢？当然只能是太太自己来扛了。本来两个人扛的担子此时让太太自己来承担，还要独自的照顾孩子，压力一定很大。对于失去父亲的孩子来讲，本来需要更多母爱的关怀，可是母亲却忙于生计，可能母爱获得的也没有以前多了。 7． 保险能为这样的先生和家庭作些什么？ 保险就要像这位先生一样，可以一如既往的照顾这个家庭，为这个家提供生活费用、还清房贷、奉养老人、提供教育费用等。让其家人在经济上没有过多的担心，就如同这位先生出远门了，可是他的工资折上每个月都有薪水进来一样；家庭经济上没有因为一个人的离去有太大的变化。我们认为人寿保险虽然不能取代一位先生在家人心目中的地位，可是他的确能使家人在经济上没有任何后顾之忧。  8． 保险能做到像一位先生那样照顾他的家人吗？ 能。我们通过准确的数据分析，根据他的家人目前的生活状况和先生对家人未来的期望，去统计如果这一刻先生就走掉，他未来对家人的责任还有多少没有准备好。这就是根据他本人对家人的责任来决定他的额度，这就是需求导向的服务（NBS）。 9． 举例说明：    比如，在北京典型的一个三口之家，例如李先生33岁，太太30岁，孩子2岁。每月的生活费用5000月，房子70万，其中有40万是贷款，在北京一个小孩从幼儿园到大学要准备30万的教育费用。李先生每月分别给父母、岳父母各500元的孝养金，目前父母的年龄60，有退休金。李太太自己的收入每年4万，李先生10万。我们看，未来20年这个家庭就要用掉214万，李太太未来还会有80万的收入，这样李先生就要承担134万，如果家里没有其他的准备，那么李先生的寿险额度就要准备134万，当然也不需要一直都是134万，事实上若再过五年，那时就可能只要再考虑家庭未来15年的开支就可以了。 这134万就是今天这一刻李先生身故，他要为家人准备好的费用。也就是他的寿险额度。如果有134万的额度，那么他的家人就可以维持目前的生活水平。寿险额度确定了，再附加一些重大疾病就可以了．

	第7楼

你好，我想请问一下，一位05年4月做过胃癌手术并化疗今年30岁的已婚男士可以在您的保险公司投保吗？可以投保什么样的险种？

	第8楼

有个问题想请教一下，对于年届五旬的人，有什么值得投保的保险品种？

	第9楼

大家好~ 我在长沙月收入2000多  工作一年多现有存款近3W  月开销在1000左右 跟大家学学能怎样理财呢 我的目标是2年后我能按揭买套八九十平米的房

	第10楼

涂先生好! 看了您上面的解答很受启发，对照我家的情况，我想为先生投一份额度在60-80万元的寿险，请问哪家公司的哪一种保险产品比较适合呢？自己也去查了一下，产品太多，说的又都特专业的样子，真的看不太懂。可否大致推荐几种？谢谢！

	第11楼

农村家里很少会买保险，那么农村家里的老人想买保险的话什么样的好一点呢，都五十左右

----------------------------------------------
今天的人生是由很多过去组成，不要追究你在乎的那个人的过去，要是他的路不是这样走的话，你根本没缘与他以这种方式相识！或许更不可能成为你生命中的某个角色！

	第12楼

以下是引用pingjiang在2007-3-14 20:30:00的发言： 有个问题想请教一下，对于年届五旬的人，有什么值得投保的保险品种？       人进入50岁左右，孩子可能已经独立，也不用担心住房的问题了。此时最担心的就是自己一旦患病，庞大的医药开支不仅可能会花光几十年的积蓄，还可能会给儿女带来拖累，也就是最担心患病的问题。那么他就买重大疾病保险吗？当然也可以。但我们知道此时的大病险很贵，而且重大疾病的核保相对严格。我们建议考虑寿险是最好的。虽然寿险得了大病不会立刻赔付，可先用家里的钱垫付，如果治不好，寿险就会赔进来弥补之前垫付的资金。若治好了，人最终还是会走掉，赔付后还是可以弥补之前垫付的资金。这样，从家庭整体来看，没有让家庭因为生病支付额外的资金，就保护了家庭整体的财务安全，即使当时用了儿女的一些钱，最后的赔付依然可以弥补。       您想知道年过五旬考虑什么产品，我的建议是考虑终身寿险（分红型）或者终身寿险（万能型）均可以。额度参考大病需要准备的额度就可以了。如果您更多的提供一些个人的信息，比如您现在已有的医疗福利，您目前考虑保险最想解决的是什么（最担心什么）？家里的开支那些依然是您特别关注的？这样我可以给出更具体的建议．

	第13楼

以下是引用glmzzy在2007-3-14 22:21:00的发言： 涂先生好!  看了您上面的解答很受启发，对照我家的情况，我想为先生投一份额度在60-80万元的寿险，请问哪家公司的哪一种保险产品比较适合呢？自己也去查了一下，产品太多，说的又都特专业的样子，真的看不太懂。可否大致推荐几种？谢谢！ 您可以告诉我您是如何决定先生考虑寿险额度60-80万元之间的吗？这60-80万的额度要解决您家里的哪些费用开支？是解决房子的费用呢还是孩子的教育费用，还是生活费用？有了这些信息我才可以为您推荐符合您需求的具体的产品，可以吗？

	第14楼

看了楼上的贴很受益 那请问  如果在农村51岁的妇女 没有任何社会保险和医疗保险 目前身体状况良好   买保险的话有什么好的建议吗

	第15楼

请问：我爸爸50岁，刚验到有血癌，现在能有什么保险吗？比如纯寿险？ 可能只有5年命。

	第16楼

以下是引用月满西楼在2007-3-15 9:45:00的发言： 农村家里很少会买保险，那么农村家里的老人想买保险的话什么样的好一点呢，都五十左右 　　做儿女的考虑老人的保障问题是非常必要的。您提到老人目前在农村，那么他们即没有社会医疗保险也没有社会养老保险，他们对儿女的依赖更大一些。所以更要慎重考虑。 　　 　　要考虑的问题主要有两点。 　　第一， 上了年纪的健康问题，主要就是患病的治疗费用问题， 　　第二， 老年生活问题，也就是没有了工作能力后最基本的生活如何维持。 　　 　　以上的两个问题，都是身为儿女不可推卸的责任。也是儿女必须考虑的问题。 　　 　　对于第二点，老人基本生活的问题，因为已经进入养老阶段，此时购买养老保险已经没有意义。儿女直接固定的每月给一定的生活费用就行了。对于这部分费用，对儿女来讲不是很大的负担。最大的负担是老人一旦患病，医疗费用的开支无法控制。 　　 　　那么该怎么办？这个时候只要有任何的风险，都是儿女的责任。 　　 　　很多人的做法就是拿钱出来让父母作为被保险人买保险，这样有一个严重的问题就是一旦儿女发生风险无法继续给父母交费，父母自己又没有能力缴费，那么保障就会失效。儿女所担心的父母的问题依然没有得到彻底解决。从这一点我们可以看出，成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。所以我们不建议儿女直接拿钱用父母做被保险人购买保险。 　　 　　那么，如何更全面的考虑呢？怎么样才能为父母设计安心的保障计划呢？ 比如，如果爸妈现在的年龄在53，55左右，目前子女每月固定给父母500月的孝养金。那么仅仅孝养金这一块，到父母75，76岁左右，未来20年就是12万。除此之外，考虑到年纪大了的健康问题，至少每个老人再有10万左右的医疗准备会更好。从上面的数字看，其实儿女对父母这一块的责任还是相当重的。     　 　　首先，儿女一定要自己做被保险人购买一份寿险，把未来20年的保额设定为32万左右（12万的生活费用+父亲的医疗准备10万+母亲的医疗准备10万），这样在未来20年，也就是父母颐养天年最需要儿女的这个阶段，如果儿女一旦发生了风险，保额直接作为现金给付给父母，这样父母一定有充足的资金安度晚年。 　　 　　然后才可以用父母做被保险人，购买一定的寿险，虽然寿险得了病不会立刻赔付，但儿女可先用家里的钱垫付，如果治不好，寿险就会赔进来弥补之前垫付的资金。若治好了，人活百岁最终还是会走掉，赔付后还是可以弥补之前垫付的资金。这样，从儿女的角度来看，没有因为父母生病对家里的经济造成打击，就保护了儿女的财务安全。无论如何，有了这样的计划，就不会因老人上了年纪的健康问题给儿女带来更大的经济拖累。这样就解决了儿女最担心的问题。 　　 　　要强调的是，一定必须首先儿女自己做为被保险人，让父母做受益人来购买保险。才最全面。 　　 　　以上，主要分析的重点是儿女对于父母老年面临问题的考虑。从儿女的角度来看，其实儿女自身还有很多问题要考虑，比如住房啊，自己的小朋友的教育的问题等等。如果能通过专业的寿险顾问的咨询，量身定做的进行全面的分析和建议。那样就更好了。

	第17楼

请问:我和丈夫都是30岁,两人年收入约10万,单位均有5金,丈夫公积金每年约5000元,市中心有41平方房子一套,有一半岁的小孩,月开销约2500左右,我自己有一份中宏的女士型商业保险,每年4500左右,小孩也是中宏的主要是附加意外医疗的险种,年交1700多,丈夫没有商业保险,想在未来两三年内杭州买套90平方的房子,请问,象我们这样的家庭应该怎样理财?谢谢

	第18楼

以下是引用月满西楼在2007-3-15 9:45:00的发言： 农村家里很少会买保险，那么农村家里的老人想买保险的话什么样的好一点呢，都五十左右 可参考我在第１９楼的回答，希望对您有帮助． 51岁了身体很好，健康险和终身寿险都可以考虑．如果是我，我会重点考虑终身寿险．

	第19楼

以下是引用chenjinhz在2007-3-15 15:47:00的发言： 请问:我和丈夫都是30岁,两人年收入约10万,单位均有5金,丈夫公积金每年约5000元,市中心有41平方房子一套,有一半岁的小孩,月开销约2500左右,我自己有一份中宏的女士型商业保险,每年4500左右,小孩也是中宏的主要是附加意外医疗的险种,年交1700多,丈夫没有商业保险,想在未来两三年内杭州买套90平方的房子,请问,象我们这样的家庭应该怎样理财?谢谢      理财的目的就是钱生钱，实现家庭财富的增长，那么为家庭贡献财富最多的什么？      是家人的收入！      所以理财的第一步是要保证收入不受影响。一般情况下，人在退休前，只有患病、身故、残疾这些风险发生了，对家庭收入的影响是巨大的。所以，为给家庭创造收入的人买足够的寿险是很关键的。保障考虑周到了，再去考虑钱生钱的问题。           因此，我建议给您先生先买一些寿险（终身寿险和定期寿险组合）。额度可以参考未来您先生在家庭中要承担的经济责任来确定。

	第20楼

是参照您给前面一位北京朋友做的规划计算的 我们家在天津，生活费用小得多，我38，先生39，儿子10岁。双方老人都有一定积蓄，孝养金不定期，大概每年1万左右。60万算来主要是每月生活费2000左右，房贷20万待还，儿子教育基金20万。家庭月收入5000-6000。