近年来,部分银行在理财产品的设计/宣传/营销过程中存在着不透明不规范的做法,与十七大精神背道而弛,损害了数百万银行理财产品投资人的利益,危害和谐社会秩序.. 

更有少部分银行业人士玩弄文字偷换概念,有意无意地混淆提高百姓理财素质与改善银行产品设计营销宣传工作这两者的界限,一味指责投资人不懂理财,进而掩盖部分银行在产品设计宣传上的不透明不专业不规范,企图将自身工作失误责任推到社会公众和媒体的头上.

部分银行在产品设计宣传工作上不专业不透明的问题于去年12月在海康MSN理财大学最先被多名投资人曝光后,全国政协委员/中消协/社科院金融所等机构和人士及各大主流媒体陆续进行了批评曝光.这些都是本着对银行业的热爱,绝不是什么集体"唱空".

"爱之深,责之切",我们诚挚地希望部分银行能够切实响应十七大号召,总结经验教训,虚心接受社会各界的批评,用扎扎实实的工作,而不是玩弄文字,来为老百姓创造更多"财产性收入",用实际行动营造和谐健康的理财环境.

"不经历风雨,怎么见彩虹",改革开放以来的实践一再证明,凡是敢于在市场大潮中经风雨见世面的行业,发展都很健康快速,凡是在温室中见不得批评,容不得竞争的行业,发展都很缓慢.我们相信并祝愿,经历了"信誉危机"的银行理财产品能够浴火重生,在实现十七大提出的增加社会公众"财产性收入"的历史进程中发展更大作用.

附理财大学部分网友<就银行理财产品 致各银行/投资人/监管部门的公开信>中提及的六点改进工作意见:
(公开信全文:http://hkmsn.kblcw.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=18&ID=42986)
一、建议投资人应提升自身理财知识，银行应加强投资者教育工作。 
二、建议银行应谨慎对待产品宣传，特别是对非固定收益产品的预期收益率的宣传。 如果不能有效制止部分业务人员的误导行为时，建议银监会参照证监会做法禁止在销售非固定收益理财产品时宣传预期收益率。 
三、建议银行应在落实现有信息披露法规的同时，加强对产品信息披露材料的管理工作。 建议银行在理财产品到期后，应向投资者出具有关投资结果的相关报告，并尽可能进行第三方审计后向社会公示
四、建议银行加强对投资人的风险提示工作,将客户风险承受能力评估结果作为理财合同的内容之一。 
五、建议银行努力提升产品开发能力，加强自身风险控制。 
六、建议银行强化销售管理，严惩产品营销和客服环节中的不专业、不诚信行为。

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兴业银行日前发行的国内首款套利产品被理财大学同学njue202050质疑存在营销人员"呼悠"投资人以及说明书存在"黑幕"等问题,后被北京商报新浪网等多家媒体报道转载.

据新浪网调查显示:
75%的读者认同上述理财产品"黑幕"说;
93%的读者认为兴业银行不透明;
87%的读者看了报道后表示不会买兴业银行的理财产品.

以下为理财大学同学调查/银行界人士反馈/媒体追踪报道的过程,理财大学诚挚地欢迎相关各方发表意见.作为网上论坛,社会各界从始至终拥有在理财大学上平等公开发表言论的权利:

3月10日:看兴业银行员工如何诱导我买理财产品(理财大学贴子)
http://hkmsn.kblcw.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=184&ID=54891

3月12日:兴业银行套利理财产品说明书背后疑点重重(理财大学贴子)
http://hkmsn.kblcw.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=184&ID=55378

3月14日:兴业银行默认了我对其理财产品资金运作黑幕的怀疑(理财大学贴子,含北京商报当日报道及兴业银行负责人答记者问)

http://hkmsn.kblcw.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=184&ID=55821

3月14日:兴业银行员工:投资人和媒体卫道士不懂基本的市场原理(理财大学贴子)
http://hkmsn.kblcw.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=184&ID=55879

3月15日:独立理财师对兴业银行套利型理财产品的分析与推测(理财大学贴子)
http://hkmsn.kblcw.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=18&ID=56341

3月17日:我认为兴业银行不会刻意隐瞒刻意误导(理财大学贴子)
http://hkmsn.kblcw.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=18&ID=57057

3月18日:因不透明被同学举报 兴业银行问题产品认购规模大缩水(北京商报)
http://hkmsn.kblcw.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=184&ID=57012

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商报讯 (记者 崔吕萍) 本报于3月14日发表的署名文章《兴业银行套利型理财产品引发质疑》中所提到的兴业银行理财产品套利通1号，日前已经结束认购，而相关数据显示，原本4.5亿元的募集规模，最终仅实现了2.89亿元，占募集规模的64.2%。

　　本报在此前的报道中指出，该款套利型理财产品在银行营销的过程中，存在运作不透明以及收益计算公式误导消费者等诸多问题，引起了市场的广泛关注。不少投资者惊呼“被忽悠了”。

　　对此，兴业银行北京分行相关人士对记者表示，目前理财产品发售的速度很快，培训的速度赶不上产品销售的速度。为了杜绝这类现象的再次发生，目前银行正在组织所有员工利用业余时间进行产品销售培训。

　　讲不清如何套利 投资者不买账

　　套利通1号募集份额勉强过半 

　　银行理财产品是否存在问题，预期收益率是否只是个好看的“幌子”，这些已经成为投资者普遍关注的问题。同时，银行理财产品的销售情况也引起了市场的关注。本报于3月14日发表的文章《兴业银行套利型理财产品引发质疑》一文中所提到的兴业银行理财产品套利通1号，已于3月5日结束认购，而相关数据显示，原本4.5亿元的募集规模，最终仅实现了2.89亿元，占募集规模的64.2%。

　　套利通1号　仅完成募集规模的64.2%

　　“这款产品卖得很好，而且还不是您想买就能买到的，您必须是在国泰君安开的户才能买到。”今年2月下旬，记者曾就套利通1号的出售问题询问了兴业银行客服人员，当时得到了上述回答。

　　而真实的销售情况并非如此。记者近日在中信信托有限责任公司套利通1号证券投资集合资金信托计划(中信-兴业银行)成立公告上看到，由中信信托公司推介的“套利通1号证券集合资金信托计划”的推介工作已经结束。该信托计划实际募集到的资金为3.21亿元，其中优先受益权由兴业银行理财计划认购，认购资金为2.89亿元，一般受益权募集资金为3220万元，优先收益人的预期年收益率在7.35%-10.35%之间，信托期限为1年。

　　业内人士表示，上面提到的2.89亿元，就是套利通1号仅仅是其计划募集资金总额4.5亿元的64.2%。

　　投资者惊呼“被忽悠”

　　“销售总量上有水分，而且在银行营销的过程中，也存在忽悠我们投资者的嫌疑。”获悉上述情况后，相关投资者对本报记者表示。

　　“可能银行的理财经理身上任务压得太重了，所以对投资者关心的问题也是问就说，不问就不讲。而且讲得也不对。”作为套利通1号最早的客户之一，投资者小张有这样的感受。

　　“当时我问他们套利是什么，理财经理说，套利是一种稳赚不赔的投资，理论上投资者能获得8%以上的收益。如果获利更高，你还能分到多出部分收益的10%。我又问是不是说这个产品保证8%的收益，他说理财产品不能保证收益，但兴业银行有个93%止损条款，所以只能说是保本的。但是套利是没有风险的，所以一般不会亏损。现在看看，当时自己真的是被忽悠了。”小张说道。

　　银行称“在抓紧培训员工”

　　“我们的一些理财经理现在还不是很成熟，在处理相关业务上可能存在一些问题。”在本报那篇《兴业银行套利型理财产品引发质疑》见诸报端后，兴业银行北京分行相关人士对记者表示。但她同时表示，为了杜绝这类现象的再次发生，目前银行正在组织所有员工利用业余时间进行产品销售培训。

　　“但是目前理财产品发售的速度很快，我们培训的速度赶不上产品销售的速度。所以这也是我们今后需要改善的地方。”该人士表示。

　　与此同时，针对投资者所指这款“问题理财产品”说明书存在的问题，兴业银行至今没有正面答复。昨日，记者致电该银行相关部门，希望对套利通1号如何套利进行解答时，最终没能得到具体回复。商报记者 崔吕萍/文 暴帆/摄 

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